SUMA OSIGURANJA – OSIGURANA SUMA

Suma osiguranja je novčani iznos koji se isplaćuje osiguraniku ukoliko nastupi osigurani slučaj. Predstavlja gornju veličinu osnovne obaveze društva za osiguranje (osiguravača). Suma osiguranja u nekim slučajevima, pobrojanim uslovima pod kojima je zaključeno osiguranje, može da bude prekoračena zbog troškova nastalih usled otklanjanja i smanjivanja štete preduzetih po nalogu osiguravača. Unosi se u polisu osiguranja ili se ugovorom o osiguranju (odnosno – zakonom) predviđa način njenog utvrđivanja kada nastupi osigurani slučaj.

Suma osiguranja predstavlja važan sastojak ugovora o osiguranju, obično služeći i kao osnovica za obračun premije osiguranja (novčanog iznosa koji je ugovarač osiguranja, odnosno osiguranik dužan da plati kao naknadu za obezbeđenje osiguravajuće zaštite).

Suma osiguranja po pravilu označava iznos na koji je osigurana neka stvar ili neka korist od imovine. Osiguravač je, po prirodi posla, obično uključen u određivanje ove sume, ali je konačna odluka i snošenje mogućih posledica zbog neodgovarajuće visine sume osiguranja isključivo na strani osiguranika. U osiguranju stvari suma osiguranja je samo jedan od činilaca, uz vrednost osigurane stvari i visinu štete, koji određuje iznos odštete. U osiguranju lica suma osiguranja je isključivo merilo obaveze osiguravača.

Osigurana suma je izraz koji se koristi u osiguranju lica a ima isto značenje kao suma osiguranja u osiguranju imovine. Osigurana suma predstavlja naknadu iz osiguranja koju osiguravač isplaćuje osiguraniku po nastupanju osiguranog slučaja.

Osigurana suma se određuje sporazumno između osiguranika i osiguravača ili zakonom (kao, na primer, kod obaveznog osiguranja putnika u javnom prevozu od posledica nesrećnog slučaja). Utvrđuje se u polisi osiguranja kao značajan ugovorni sastojak, a obično služi i kao osnovica za utvrđivanje premije osiguranja.

Osigurana suma je isključivo merilo za određivanje obima osiguravačeve obaveze. Za razliku od osiguranja stvari, ovde ostale pojedinosti kao što su visina štete, vrednost predmeta osiguranja i drugo, nemaju nikakvu ulogu jer se ne mogu imovinski odrediti. Veličina pretrpljene štete, izuzetno, ima uticaja u nekim slučajevima kao što su naknada troškova lečenja ili izgubljene zarade koji se isplaćuju prema njihovoj stvarnoj visini i nezavisno od osiguranog iznosa (ali, najviše do osigurane sume).

Uloga vašeg brokera osiguranja je da vam, nakon procene rizika i vaših potreba, sugeriše realan iznos sume osiguranja, odnosno adekvatnu osiguranu sumu koja može da odgovori vašim potrebama i vašim mogućnostima.